Спасибо!
Ваша заявка принята!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время!

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ – ВОЗМОЖНЫЕ ПРОБЛЕМЫ, ВАРИАНТЫ ИСПРАВЛЕНИЯ

Каждый грамотный профессионал банковской сферы подтвердит, что основной причиной отказа по заявке на кредит является небезупречная финансовая репутация подателя заявки. Однако не каждый специалист финансового рынка станет рассказывать вам, что репутацию потенциального клиента банк оценивает не только по официальной кредитной истории. Практически все банки пользуются также и неофициальными кредитными историями (стоп-листами, черными списками). 
Официальная и неофициальная кредитная история – общее и отличия
Официальная кредитная история является подробным реестром всех кредитных операций её владельца. В этом реестре должны быть указаны все полученные кредиты (с указанием размера, даты, типа займа), их статус (погашен или нет), отображена динамика погашения (своевременно, досрочно или с задержками, с применением штрафных санкций). 
Нашу отечественную систему хранения кредитных историй (существует несколько бюро, Национальное бюро и Центральный каталог кредитных историй) пока трудно назвать идеальной. Тем не менее, эта система обеспечивает единообразие (единую структуру) хранения данных, а также позволяет каждому человеку ознакомиться с ними (один раз в год это можно сделать бесплатно).
Неофициальные кредитные истории создаются и ведутся самими банками, хранится в них гораздо больший перечень информации, чем в историях официальных. Объём, состав этого перечня каждый банк определяет индивидуально. Стоп-лист может содержать запрет на выдачу кредита определенному лицу на основании субъективной негативной оценки банковским сотрудником потенциального клиента (к примеру, явно нервничал в поисках ответа на некоторые вопросы, испытывал затруднения при заполнении анкеты). Также в черный список с высокой вероятностью попадет податель заявки, который, по мнению банка, пытался ввести его в заблуждение. Например, в анкете потенциальный клиент указал, что является владельцем земельного участка, но проведенная проверка показала, что формально им владеет родственник заёмщика. Мало того, что после этого банк отказал в кредите, при этом податель заявки оказывается занесенным в черный список (по мнению банка, он и в дальнейшем будет склонен к обману).
Подытожим: 
Официальная кредитная история – это вполне доступный документ, содержащий достаточно ограниченный и унифицированный перечень информации о фактически выданных определенному лицу кредитах и состоянии дел с их погашением.
Неофициальная кредитная история – это не имеющий единой структуры (у каждого банка свой набор параметров), практически недоступный документ (ни один банк не только не покажет вам стоп-лист, но даже не признает факт его существования).
Официальная и неофициальная кредитная история – возможные ошибки
От ошибок не застрахован никто. Нередко случаются ошибки или недоработки банковских сотрудников, которые приводят к тому, что ваша кредитная история становится небезупречной. Во-первых, в результате технической ошибки в досье одного лица может попасть информация, скажем, о проблемах с погашением кредита другого заёмщика. Во-вторых, банковские сотрудники нередко не обременяют себя заботами о внесении в кредитную историю положительной информации. К примеру, имела место задержка с очередным погашающим платежом, и этот факт был зафиксирован. Через некоторое время заёмщик платеж совершил, начисленную пеню уплатил, полностью погасил кредит. Но далеко не факт, что в кредитную историю эта перекрывающая прежний негатив положительная информация попала. Нередки ситуации, когда информация о получении и своевременном погашении кредита (особенно краткосрочном, на небольшую сумму) вообще не попадает в кредитную историю. 
Здесь важно отметить, что при получении кредита гораздо выгоднее иметь положительную кредитную историю (займы брали и успешно возвращали), чем не иметь её вовсе (никогда займов не брали). В первом случае банк посчитает клиента более надежным, поскольку он имеет опыт, доказал умение рассчитывать свои возможности. Но нерадивость банковских сотрудников может привести к тому, что кто-то из успешно погашавших займы окажется владельцем «девственно чистой» кредитной истории.
Можно ли исправить подобные технические ошибки? Да, причем обращаться можно и в допустивший ошибку банк, и в бюро кредитных историй, которое направит запрос в соответствующее финучреждение. При несогласии с их действиями, решениями по вашему заявлению можно исправлять кредитную историю через суд (иск подаётся на бюро, а банк или банки выступают соответчиками).
Технические ошибки ещё более возможны в неофициальной кредитной истории. Ещё более возможны они хотя бы потому, что во многих случаях один банк передаёт свой черный список другому или другим финансовым учреждениям. Для удобства работы каждый банк объединяет имеющийся (свой собственный) черный список с вновь полученным. Поскольку форматы хранения данных в разных финучреждениях различны, возможно возникновение любых коллизий, вплоть до того, что клиент в стоп-лист внесен, но никаких причин, обоснований для этого в базе данных не имеется. 

Плохая кредитная история – возможности исправления
Береги честь смолоду – это самое главное, чем следует руководствоваться, когда мы говорим и об официальной, и о неофициальной кредитной истории, возможности их исправления. О технических ошибках, недоработках мы сказали выше. Здесь речь идет о возможных вариантах действия для случаев, когда в кредитной истории зафиксирован реальный негатив, фактические проблемы с погашением займа.
Периодически в СМИ (обычно региональных), в Интернет появляются предложения неких сомнительных лиц «исправить», «очистить», «удалить» чью-либо негативную кредитную историю. Не поддавайтесь на такие предложения – это, как минимум, мошенничество, а может быть и более широкий набор уголовно наказуемых преступлений.
Фактически исправление, удаление кредитной истории возможно только по истечении срока хранения данного документа - 15 лет. В этом случае вам понадобятся только время и терпение. Если 15 лет не получать займов, то официальная кредитная история перестанет существовать. 
Однако получить возможность полноценно кредитоваться можно значительно раньше, если поработать над тем, чтобы не в буквальном смысле исправить кредитную историю (негативные факты в ней останутся), а компенсировать прежний негатив массой новых положительных фактов.
В этом случае терпение также понадобится, но ещё потребуются и определенные усилия, анализ рынка. Допустим, что последняя запись в кредитной истории негативна. Владельцу такого досье все банки откажут в получении даже среднего, а не только крупного кредита. Что делать? Идти от меньшего к большему, искать те финучреждения, которые более лояльно относятся к прежним прегрешениям. Крупный или средний заём получить не удастся, но купить в кредит недорогую вещь, пользоваться кредитной картой с небольшим лимитом вполне возможно. Важно эти незначительные суммы своевременно возвращать и следить, чтобы информация об этом в кредитную историю попадала. Дальше можно самому методом проб и ошибок изучать рынок, условия в разных банках. Можно ускорить этот процесс при помощи кредитного брокера. Но в результате обязательно удастся найти банк, где выдадут заём в среднем размере. Своевременно его погасите, получите очередную положительную запись в своё финансовое досье. После этого в большинстве банков отношение к вам изменится, появится высокая вероятность получения положительного решения по заявке на крупный кредит.
Всё сказанное однозначно эффективно, когда мы говорим об официальной кредитной истории. В силу же специфики черных списков нельзя утверждать, что предложенные варианты действий обязательно дадут результат во всех банках. Ведь здесь, скажем, сроки давности финучреждения устанавливают произвольные. Как указано выше, возможна ситуация, когда вообще невозможно установить кто, на какой срок, по какой причине внес клиента в черный список. Т.е. вполне возможно, что определенный банк или группа банков и в дальнейшем откажутся иметь прежнего нарушителя в числе своих клиентов. Однако стоп-листы у банков разные, допустимые риски, политика различна. Следовательно, имея исправленную по предложенной выше методике официальную кредитную историю, вариант для дальнейшего кредитования в необходимых размерах найти будет возможно.

Статья КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ – ВОЗМОЖНЫЕ ПРОБЛЕМЫ, ВАРИАНТЫ ИСПРАВЛЕНИЯ

Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в социальных сетях.